2024房貸最新貸款利率公布

1、公積金貸款利率：首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商業(yè)性房貸利率：首套房下限：同期LPR-0.2%。二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年9月20日更新的LPR為例，由于1年期LPR為3.45%、5年以上LPR為4.2%，因此：首套房利率下限：1年期為3.25%、5年以上為4%。二套房利率下限：1年期為3.65%、5年以上為4.4%。

LPR利率調(diào)整后房貸什么時(shí)候發(fā)生變化

LPR利率調(diào)整后房貸一般等到重定價(jià)日才會(huì)變化，屆時(shí)將按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心在2023年9月20日公布了最新貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)：

1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。

以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

1、若客戶選擇的重定價(jià)日為1月1日，其房貸利率將在2024年1月1日發(fā)生變化。

2、若客戶選擇的重定價(jià)日是貸款發(fā)放日，其房貸利率需要等到貸款發(fā)放日再發(fā)生變化。

注意：

房貸除了商業(yè)貸款類型，還有公積金貸款類型，以及還有部分客戶是存量住房貸款。

1、公積金貸款

公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，不與LPR掛鉤，因此LPR利率調(diào)整不會(huì)讓公積金貸款發(fā)生變化。

2、存量住房貸款

在2019年10月8日LPR改革前辦理的房貸被歸為存量住房貸款，現(xiàn)下已在2020年3月1日至8月31日期間完成了利率轉(zhuǎn)換。

1、轉(zhuǎn)為固定利率

房貸利率將一直按照合同約定執(zhí)行，保持固定不變，LPR利率調(diào)整不會(huì)讓房貸發(fā)生變化。

2、轉(zhuǎn)為LPR浮動(dòng)利率

房貸有重定價(jià)周期(最短為一年)，在LPR利率調(diào)整后，等重定價(jià)日一到房貸就會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。

lpr調(diào)整后房貸什么時(shí)候變化

1、首先，并非所有的房貸都會(huì)隨著LPR利率調(diào)整而變化。

貸款買房常見的方式有三種，一種是公積金貸款，一種是純商業(yè)貸款，一種是組合貸款。像公積金貸款和組合貸款中的公積金部分，以及選擇了固定利率為定價(jià)基準(zhǔn)的商業(yè)貸款，房貸利率不受LPR影響，并不會(huì)因?yàn)長PR利率調(diào)整導(dǎo)致房貸發(fā)生變化。

2、其次，LPR利率調(diào)整房貸并不會(huì)實(shí)時(shí)變化，主要以重定價(jià)日為準(zhǔn)。

房貸調(diào)整是周期性的，一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時(shí)間要看重定價(jià)日，所以并不是LPR利率調(diào)整后房貸就馬上會(huì)變化。通常大多銀行都會(huì)給予兩個(gè)重定價(jià)日選擇，一個(gè)是每年的1月1日，一個(gè)是貸款放款日對應(yīng)的每年對月對日。

不管是哪種重定價(jià)日，都是參考最近一期的同期LPR調(diào)整。打個(gè)比方，假設(shè)貸款重定價(jià)日為每年1月1日，則參考去年12月同期LPR制定新的貸款利率，并且在當(dāng)年的重定價(jià)日周期內(nèi)都只會(huì)執(zhí)行同一個(gè)房貸利率，當(dāng)年內(nèi)不管LPR如何調(diào)整，房貸都不會(huì)變化。

房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好

兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認(rèn)為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢。

舉個(gè)例子，如果您的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，您的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行(2019)30號公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

提前還款適用人群有哪些

1、申請的是商業(yè)貸款：如果申請的是公積金貸款，不建議提前還款。因?yàn)楣e金的利率很低，天津這邊首套公積金利率是3.25%，像一些理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率比公積金的貸款利率高。如果是組合貸款，提前還款要還商業(yè)貸款的。

2、處于房貸還款初期：房貸還款的初期，本金基數(shù)大，利息也很高，比如按照等額本息，月供3400來看，前四年的月供有2000多還的都是利息。如果手頭有閑置的資金，沒有較好的理財(cái)方向，就適合提前還房貸。

提前還款的注意事項(xiàng)有哪些

1、提前預(yù)約

在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需要2-7個(gè)工作日時(shí)間。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定彼此各不相同，貸款人在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程。

2、貸款文件要準(zhǔn)備好

借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。

如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，最好還要找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、降息后利率的計(jì)算方式

新的利息標(biāo)準(zhǔn)將在新的一年開始時(shí)計(jì)算，所以，即使要提前還貸，貸款人也要把握好時(shí)機(jī)，盡可能在新利息生效前一年的年末提前還貸。在提前還清全部貸款后，貸款人要及時(shí)到保險(xiǎn)公司等部門退保。

4、退保

貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險(xiǎn)公司，預(yù)約退保即可。